出外旅游，您投保了吗？
来源：佛山日报
出门旅游，乘车坐船是少不了的。不怕一万，只怕万一，上个保险等于系上一根保险带。记者近日走访旅行社发现，多数人在旅行社的建议下会根据自己情况购买旅游保险，但仍有补分游客对旅游保险重视不足。
什么是旅游意外伤害保险？
旅游意外伤害保险属于个人险种，即个人在保险公司投保的，在旅游过程中发生的意外伤害事故可以获得理赔。保险期限为验票进站或中途上车、上船至检票出站或中途下车、下船止。在保险有效期内，因意外事故导致旅客死亡、残疾或丧失身体机能的，保险公司除按规定支付医疗费外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。
据介绍，强制性旅客意外伤害保险的保险费已包含在票价之内，旅客在购买车票、船票时，实际上已经投了该险，其保费是按票价的5%计算的，每份保险的保险金额为人民币两万元。
在保险期限内，旅客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或者为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，或随身携带物品遭盗窃、抢劫等，保险公司按不同标准支付保险金。
吴经理建议参与长途旅行或探险的游客一定要选择有较高资质的旅行社。“因为这与旅行社所能够承担的责任有很大关联。”据她介绍，旅行社责任保险是国家要求旅行社必须上的保险，负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的对其游客的赔偿责任，包括人身赔偿和财产赔偿。
游客保险意识还需提高
调查中，不少旅行社认为，游客保险意识还需提高。仅以三水中旅为例，单位包团出游的购买旅游意外伤害保险的比例占70%～80%，而参加散客组团的旅游则较少主动购买保险。
三水中旅的吴经理介绍，保险公司开设的该险种分为不同的保险额度。最便宜的，每份保险费2.5元，保险金额5万元，只包含一天的旅游时间。“额度最高的险种有保费20元，保险金额为20万。10日全程都包。”“像意外保险，许多漂流景区都会帮游客买。”吴经理说，其他一些危险性较大的旅游项目景区也会根据情况为游客上保。而一旦出现问题，旅行社会协助游客同景区和保险公司进行沟通。
但这方面多为景区主动要求游客购买，游客主动要求购买的不多。“如参加一些探险、惊险游等活动，最好还是投个保。”吴经理说。
探险游需格外注意安全
哪些旅游项目需要特别注意安全呢？业内人士向记者介绍了以下三类：探险游，如到大峡谷探险，到辽阔沙漠、大草原旅游，到洞穴猎奇探险等；生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等；惊险游，如进行水流浪急的漂流，悬崖峭壁的攀援等。现在，我国保险公司已开辟了住宿旅客人身保险的新险种。
吴经理告诉记者，旅行社一般会根据游客身体情况、经济条件、出行方式以及旅游目的地建议客人买不同的保险。像攀岩、骑马、滑雪、漂流等探险类的旅游项目由于意外很难防范，一般都不包含在该险种中。对于这一类的保险，游客需去到旅游景区后自行购买。
对于自驾游游客，她建议游客在自驾出行之前一定要做好准备，到4S店检查自己的车辆是否无安全隐患。其次，选择成熟的景区也尤为重要。“不建议探险性质的自驾游。”她说，对于一些未开发的山区山林，由于设施设备不完善，沿路也没有加油站，连路标指示牌都不健全，在旅行过程中就难免会遇到一些不必要的麻烦。
■旅游保险选购指南
针对旅途中可能发生的意外，各保险公司都有相对应的险种如人身意外险、意外医疗险、住院给付等。各类保险该如何购买？本报提供以下建议。 1、出境游：旅游救助险不可少
潜在风险：在国外，发生意外的可能性大于国内，及早得到救助的概率也小于国内。
投保指南：建议首选有境外紧急救援服务的产品。这类保险可到保险公司购买或直接到机场投保。投保前应详细比较各保险产品的额度及范围，另外，应注意选择保险公司先垫付救援、医疗费用的险种。
险种推荐：中国人寿“出境人员意外伤害保险”、平安的“海外旅行平安卡”。
2、跟团游：首选人身意外伤害险
潜在风险：自然灾害、交通意外、其他人身意外、突发疾病、财产损失等。
投保指南：建议首选人身意外伤害保险，保障范围一定要包括意外伤残和疾病医疗。若不经常外出，可选择短期产品；若经常外出，可购买一年期产品。
险种推荐：中国人寿的个人旅游意外伤害险、泰康人寿的旅游保障卡、中宏人寿安行意外伤害险等。
3、探险游：购买特保旅游人身险
潜在风险：滑雪、蹦极、攀岩、冲浪、漂流等活动危险性较大，一旦不慎则可能至身故或身残。
投保指南：建议购买特约的人身险，一种是通过特约形式对单个探险的保障，保费通常为标准保费的3倍，必须以投保基本旅游意外保险为基础；另一种是意险本身对部分高风险活动有保障，但承保项目不一定符合自身的旅游计划。不在旅游计划内的项目应剔除在保障范围外，以降低保费。
险种推荐：太平洋寿险的“世纪行”附加特约保障项目。
4、自驾游：人和车需买双保险
潜在风险：交通事故、车辆盗抢、自然灾害等，人身意外伤害风险相对较大，车辆风险更是高于平时。
投保指南：建议人身意外险是重点之选，一定要根据出游天数、风险状况选择相应短期险种。同时车辆也要上足保险。特别注意保险条款中有没有对行驶区域的限制；另外，还要注意保险公司的服务网络及异地理赔能力。
险种推荐：中国人保“综合性自驾游保险”，太平人寿“中联车盟自驾车意外伤害保险”等。
